Gérer l'argent en couple avec un bébé : le système qui protège vraiment votre famille

Aujourd'hui, je vais te parler d'un sujet dont on ne te parlera jamais dans les groupes de futurs pères ou dans les livres sur la paternité : l'argent. Et plus précisément : ce qui va se passer financièrement pour ta partenaire quand le bébé va arriver.

Pendant 10 ans, j'ai dirigé une start-up dans l'investissement participatif. J'ai vu que 90% des investissements en France étaient faits par des hommes. J'ai étudié les mécanismes qui créent cette inégalité.

Puis je suis devenue mère. Et j'ai vécu de l'intérieur ce qui n'était jusqu'alors que des statistiques.

Avant un bébé, vous pouvez vous permettre d'être approximatifs avec l'argent. Chacun paye sa part, ou vous vous arrangez, ou vous ne vous posez même pas la question.

Mais avec l'arrivée d'un enfant, tout change.

Ta partenaire va prendre un congé maternité. Normal, c'est la loi. Ses revenus vont baisser (les indemnités ne couvrent pas 100% du salaire).

Ensuite, il y a le congé parental. Dans 96% des cas, c'est la mère qui le prend. Peut-être que ta partenaire va le prendre aussi. Nouveaux revenus amputés.

Puis vient la question du temps de travail. Quelqu'un doit gérer les allers-retours à la crèche, les rendez-vous médicaux, les jours de garde quand le petit est malade. Dans 80% des cas, c'est la mère qui passe à temps partiel ou refuse une promotion.

Pendant tout ce temps, toi, tu continues ta carrière. Tu progresses. Tu as peut-être des augmentations.

L'écart de salaire entre vous se creuse. De 7% en moyenne sans enfant, il passe à 22% avec enfant.

Si vous continuez à gérer l'argent comme avant, ta partenaire va s'appauvrir petit à petit sur le long-terme et perdre son autonomie. Avec un plus grand risque de tomber dans la précarité en cas de souci (décès, séparation).

Tu peux te dire que ça ne te concerne pas, sauf que c'est la mère de tes enfants. Donc dans tous les cas, sa situation te concernera toujours. Et prendre des mesures ) ce sujet aujourd'hui, c'est un magnifique geste d'amour.

"Mais nous, on partage tout 50/50, on est équitables !" Je l'entends souvent mais c'est faux. Partager 50/50 quand vous ne gagnez pas pareil, ce n'est PAS équitable. Je te donne un exemple chiffré.

Avant bébé :

Déjà, ce n'est pas exactement équitable. Mais ça passait.

Après bébé :

Elle payera désormais 60% de plus que lui EN PROPORTION de ses revenus. Pour le même toit. La même vie.

Et on ne parle là que du loyer. Il y a les courses, les sorties, les vacances, les vêtements du bébé, la crèche...

Pendant que lui continue d'épargner, elle risque d'épuiser dans ses réserves (sans forcément en être consciente de la disparité).

D'ailleurs, le code civil le dit clairement : l'aide matérielle dans un couple doit être proportionnelle aux facultés de chacun, pas égale.

Il existe globalement trois façons d'organiser vos finances en couple. Aucune n'est parfaite, mais certaines sont plus justes que d'autres.

Chacun garde son salaire sur son compte. Vous partagez certaines dépenses (loyer, courses) en 50/50 ou selon une autre règle.

Mon avis personnel : Ça peut marcher UNIQUEMENT si vous mettez en place une répartition proportionnelle stricte (voir plus bas).

Un seul compte joint. Tous vos salaires tombent dedans. Toutes les dépenses partent de là.

Mon avis personnel : À éviter. L'autonomie financière de chacun est essentielle, même (surtout) en couple.

Chacun garde son compte personnel. Vous créez un compte commun où vous mettez une partie de vos salaires pour les dépenses partagées.

Mon avis personnel : C'est le meilleur système, à condition de le faire bien (voir les règles ci-dessous).

Voici le système qui fonctionne le mieux selon mon expérience. C'est celui qu'on utilise maintenant. C'est celui qui protège vraiment ta partenaire sans te pénaliser.

Vous contribuez chacun au pot commun en proportion de vos revenus. Exemple concret :

Les dépenses communes (loyer, assurances, courses, assistante maternelle, abonnements, vacances...) sont de 2500€/mois.

Ce qui reste sur leurs comptes persos :

Ils gardent chacun environ 32% de leurs revenus pour leurs dépenses personnelles, épargne et investissements.

C'est ça, l'équité. On contribue chacun à la même hauteur de nos moyens. Aucun ne s'appauvrit. Chacun garde son autonomie.

Dès que l'un de vous a une augmentation, une baisse de revenus, un changement de temps de travail : vous recalculez les pourcentages.

C'est chiant ? Oui. C'est nécessaire ? Absolument.

Liste exhaustive de ce qui peut passer sur un compte commun :

Ce qui reste perso :

C'est ESSENTIEL. Ta partenaire doit pouvoir continuer de mettre de l'argent de côté, même si elle gagne moins.

Pourquoi ? Pour sa sécurité. Pour sa retraite. Pour son autonomie.

Si avec le système proportionnel, elle n'a pas assez pour épargner, vous pouvez ajuster les pourcentages. Tu peux choisir de mettre un peu plus de ton côté pour qu'elle puisse épargner ou investir. À vous de choisir ce qui vous correspond.

Vous devez pouvoir parler d'argent sans tabou. Combien vous gagnez chacun. Combien vous épargnez. Combien vous dépensez.

Pas pour se contrôler. Pour s'assurer que le système reste juste.

Prenez un moment de temps en temps pour faire le point :

Au-delà de l'organisation bancaire, il y a des protections juridiques essentielles.

Beaucoup de couples pensent que le PACS, c'est comme le mariage. C'est faux.

En cas de décès :

En cas de séparation :

Je ne te dis pas que tu dois te marier. Mais tu dois SAVOIR.

Si vous êtes pacsés et que ta partenaire met sa carrière entre parenthèses pour vos enfants, elle prend un risque énorme.

Si vous êtes mariés : vérifiez votre régime matrimonial. La communauté réduite aux acquêts (le régime par défaut) peut ne pas être le plus protecteur selon votre situation.

Renseignez-vous. Allez voir un notaire. Souvent ils proposent des diagnostiques gratuits et cela peut vous éviter des galères énormes.

Tu peux te dire : "Mais pourquoi je me prendrais la tête avec tout ça ? C'est elle qui choisit de prendre le congé parental / de passer à 80% / de mettre sa carrière entre parenthèses."

Laisse-moi te poser quelques questions.

Si demain tu as un accident et que tu ne peux plus travailler, comment ta partenaire s'en sort ?

Si elle a sacrifié sa carrière, gagné 30% de moins pendant 10 ans, et n'a pas pu épargner... vous êtes dans la merde. Tous les deux.

Si tu fais un burn-out et que tu dois souffler 6 mois, voire un an ?

Même problème.

Si dans 10 ans, votre relation ne fonctionne plus et que vous vous séparez ? (Ça arrive à 45% des couples, c'est une réalité statistique)

Elle se retrouve avec un salaire amputé, une retraite plombée, des enfants à charge. Toi, ta carrière n'a pas été impactée.

C'est juste ? Non.

C'est ton problème ? Oui.

Parce qu'elle va porter ton enfant. Le mettre au monde. Probablement sacrifier une partie de sa carrière pour s'en occuper.

Le minimum, c'est qu'elle ne se retrouve pas dans la précarité à cause de ça. Ce n'est pas de la charité. C'est de la justice. C'est de la protection. C'est prendre soin de la mère de ton enfant.

Protéger ta partenaire financièrement peut ne pas sembler romantique. Mais c'est un énorme geste d'amour avec un impact sur le long-terme.

Non. Après la naissance, vous serez fatigués, débordés, sous pression. Les décisions se prendront par défaut. Et souvent, c'est ta partenaire qui trinquera.

Mettez le système en place AVANT.

Si elle gagne moins, c'est peut-être déjà le résultat d'inégalités structurelles. Mais surtout, si c'est elle qui prend le congé, l'écart va se creuser encore plus.

Posez-vous vraiment la question : qui devrait le prendre ? Pourquoi ? Avec quel impact à long terme ? Et savais-tu que les pères qui prennent un congé parental, créent un lien avec leur bébé bien plus proche de celui entre la mère et son enfant ?

Tu sais ce qui n'est pas romantique ? Ta partenaire qui se retrouve à 50 ans sans épargne, avec une retraite de misère, dépendante financièrement.

Protéger celle que tu aimes financièrement, c'est de l'amour en action.

Non. Elle ne devrait pas avoir à demander. Elle devrait avoir son propre argent, ses propres moyens, son autonomie.

Devoir demander, c'est déjà une forme de dépendance.

Oui, tu as bien lu. Les études montrent que les hommes ont un "daddy bonus" : leur carrière progresse plus vite après être devenus pères. Ils sont perçus comme plus stables, plus responsables, plus investis.

Pendant ce temps, ta partenaire subit la "motherhood penalty" : sa carrière ralentit, ses revenus chutent, sa retraite se plombe.

C'est injuste. Mais c'est la réalité.

Je l'ai vu dans mon couple. Je l'ai vu dans mon entourage. Je l'ai vu dans les statistiques pendant mes 10 ans dans la finance.

Toi, tu as le pouvoir de compenser ça. En mettant en place un système financier juste. En protégeant ta partenaire. En prenant ta part de congé parental. En refusant que votre couple reproduise les inégalités structurelles.

Et je te parle d'expérience : un système financier juste, ça sauve des couples. Ça préserve l'autonomie. Ça évite les rancœurs.

J'ai créé un guide gratuit pour vous aider à avoir cette conversation. Il contient :

Télécharge le guide gratuit "Comment parler d'argent en couple".

Il y a aussi le Sommet de la Souveraineté Financière des Mères (gratuit, en ligne) où ta partenaire peut découvrir comment transformer sa relation à l'argent, comprendre ses blocages, reprendre son pouvoir financier.

Tu peux lui partager l'info. Ou même y participer avec elle pour mieux comprendre ces enjeux.

Partage l'inscription au Sommet de la Souveraineté Financière des Mères.

Cet événement a lieu en février 2026. S'il est déjà terminé, tu peux aussi découvrir mes accompagnements sur le sujet de l'argent.

Je sais que tout ça peut paraître lourd. Technique. Pas très sexy.

Mais regarde autour de toi.

Combien de femmes dans ton entourage sont devenues dépendantes financièrement après un bébé ?

Combien se sont retrouvées dans la galère après une séparation ?

Combien ont dû renoncer à leurs projets, leurs rêves, leur sécurité parce qu'elles n'avaient plus les moyens ?

Tu as le pouvoir de faire autrement. En mettant en place un système juste. En protégeant ta partenaire. En assumant ta part de responsabilité financière dans ce projet d'enfant.

Parce que protéger le corps de ta partenaire pendant la grossesse et l'accouchement, c'est important. Mais protéger son autonomie financière après, ça l'est tout autant.